Как получить ипотеку на покупку или строительство частного дома. Как взять кредит на строительство частного дома

Стоимость проекта с выбранными материалами и оборудованием составила 2,6 млн. иен для первого этапа и 3,9 млн. иен для второго этапа. Кроме того, мы заложили в бюджет бурение скважины, установку септика, 300 000 иен на коммунальные услуги к дому и 10% от сметной стоимости на непредвиденные расходы.

Я взял пять кредитов на строительство дома

В 2016 году мы с женой купили землю, чтобы построить дом. У нас не было достаточно личных средств для покупки дома, поэтому мы взяли кредит.

Мы всегда хотели переехать в сельскую местность и иметь собственный дом. Вариант с таунхаусом нам не понравился, поэтому мы решили купить участок земли и построить на нем бревенчатый дом по собственному проекту.

Когда мы покупали землю, мы знали, что не сможем построить дом без кредитного финансирования. Мы начали делать расчеты заранее, чтобы не утонуть в кредите и не остаться без дома.

Я смог это сделать. Надеюсь, мой опыт поможет вам принять это решение.

У этой статьи есть продолжение

Многие отметили, что хотели бы знать, как мне удается оплачивать ипотеку и счета за отопление. Я так и сделал — взял шестую ипотеку, снова рефинансировал и одновременно подключил газ почти за полмиллиона. Моя процентная ставка по ипотеке теперь ниже, чем арендная плата, а общие расходы на отопление дома ниже, чем в квартире.

Как я пытался взять кредит на строительство дома

Строящиеся таунхаусы и квартиры отличаются от ипотеки и закладных. В первом случае банк ничем не рискует, так как имущество остается в эскроу. Если плательщик не в состоянии погасить долг, банк продает дом. Однако получение кредита на строительство того, чего еще не существует, является более рискованной операцией.

Без участка банк не одобрит кредит на строительство. Мы приобрели участок на собственные деньги. Это должно было стать дополнительной гарантией для банка. Людям, у которых нет денег на покупку земли или дома, рекомендуется подумать дважды. Взять кредит на покупку и земли, и дома — рискованный сценарий.

В то время я изучил и подал заявку в несколько банков, которые могли бы финансировать строительство, но один банк отказал мне сразу, другому потребовалось несколько недель на рассмотрение моей заявки, и в итоге я получил отказ и от этого банка. У меня хорошая кредитная история без просроченных платежей, и было непонятно, почему мне отказали.

Когда мы встретились лично, представитель банка сказал мне, что кредиты на строительство выдаются редко. Строительные документы, такие как договоры со строителями, сметы и документы на землю, могут не пройти проверку даже после утверждения. Если что-то попадает под проверку, в кредите отказывают. Это внутреннее правило банка, которое не может быть изменено клиентом.

Еще одним требованием банка является разрешение на строительство, получение которого занимает несколько месяцев. К тому времени, когда вы получите разрешение, срок действия одобрения банка уже истечет. Если вы хотите получить кредит по этой схеме, вы должны заранее подать заявку на получение разрешения.

Мы решили больше не обращаться за кредитом на строительство и пошли другим путем, подготовив смету и подав заявку на потребительский кредит в тот момент, когда мы находились в процессе строительства дома и собственных средств не хватало. Хотя потребительские кредиты имеют более высокие процентные ставки, этот метод все равно казался выгодным, поскольку нам не нужно было платить проценты на всю единовременную сумму, требовалось меньше документов и мы могли начать строительство раньше.

После завершения строительства планировалось рефинансировать потребительские кредиты с высокими процентами и объединить их в общий кредит под залог построенного дома. Процентная ставка будет на 5-7 процентных пунктов ниже, а максимальный срок дольше. Это приведет к снижению кредитного бремени.

В конце концов, мой план свелся к следующему.

1. Составьте смету и поймите, когда и сколько денег вам понадобится.
2. При необходимости обратитесь за кредитом.
3. Рефинансируйте все кредиты, используя построенный вами дом в качестве залога.

Дом, который вы построите на эти средства, не передается банку в качестве залога, как при ипотеке. Это является как преимуществом, так и недостатком кредитов наличными.

Содержание:

Частное жилищное строительство является движущей силой развития жилищного строительства в России. Количество вводимого в эксплуатацию частного жилья в последние годы растет: в 2018 году на такое жилье приходилось 42% от всего вводимого жилья, а в 2019 году — уже 46%, при этом 250 000-270 000 единиц жилья со средней площадью 140 м2. Однако часть этого показателя приходится на ранее построенное жилье и жилье, зарегистрированное по дачной амнистии.

Частное жилье также пользуется спросом у потенциальных покупателей: согласно опросу ВЦИОМ, 66% россиян предпочли бы жить в отдельном доме, а не в квартире. По оценкам социологов, через пять лет спрос на такое жилье оценивается в 3 миллиона единиц и 450 миллионов квадратных метров на горизонте.

В то же время в России по-прежнему ощущается нехватка доступных жилищных кредитов для приобретения и строительства частного жилья. По данным Министерства строительства и ЖКХ РФ, в целом банки имеют менее 5% портфеля жилищных кредитов; в ВТБ (второй по величине российский банк по объему выданных ипотечных кредитов) на загородную недвижимость приходится ничтожно малый 1% от общего объема кредитования.

Неликвидная загородка

Банки выдают гораздо меньше ипотечных кредитов под залог сельской земли и домов, чем под залог городской недвижимости. ‘Банки не хотят приобретать неликвидный балласт, который трудно продать и возместить убытки в случае невозврата кредита’, — объясняет Александр Москатов, управляющий директор сети офисов недвижимости ‘Миэр’. По данным аналитиков, процентные ставки по ипотечным кредитам, предлагаемым банками, в среднем на 1-3 промилле (9-12%) выше, чем по коллективному жилью, а то, что банки называют ипотекой, зачастую является обычными потребительскими кредитами.

Денис Боркович, генеральный директор девелоперской компании VSN Invest, говорит: «В настоящее время на загородном рынке наблюдается дефицит качественного, доступного жилья, которое банки могли бы использовать в качестве залога для ипотечных кредитов». По его словам, из-за огромного отставания сельского рынка в Подмосковье с привлечением ипотеки, в этом формате невозможно купить более 5% от общей суммы, что неконкурентоспособно по сравнению с квартирами, сказал Волкович. В пригородной недвижимости минимальный первоначальный взнос выше, чем в городе, а средняя процентная ставка по ипотечным кредитам в пригороде примерно на 1% выше, что создает трудности для заемщиков, добавил Москатов.

Приоритетом банка является работа с платежеспособными клиентами. Банки планируют получать прибыль по каждому кредитному договору, и чем меньше риск для организации, тем лучше для обеих сторон договора. Общие требования к заемщикам

Отзывы о кредитах

Выполнил все три этапа за два года; выдал кредиты на 10, 20 и 60 млн. рублей; выполнил все требования по халве и кредитным продуктам. Получал все ежемесячные премии и проценты. Всегда имел и имею карту на 1 млн рублей; дикие переплаты по трем кредитам. В конце. Показать полный текст

Здравствуйте! Я хотел бы оставить отзыв о Тинькофф, самом худшем банке в России. Я пользовалась банком из года в год: премиальные карты — инвестиции Тинькофф — вклады — банковские карты — кредитные карты. Недавно моя карта была заблокирована. Причина не указана.

Они предоставили мне обеспеченный кредит на нужную сумму всего по двум документам! Для меня это именно тот банк, который подходит для быстрого кредитования. Они ценят время своих клиентов, почти все делается онлайн, и мне понадобилось приехать к ним в офис только один раз.

Это худший банк, с которым я когда-либо имел дело, они мошенники. Я бы никому не рекомендовал этот банк.

Весь процесс получения кредита очень удобен. Никто не требует большого количества документов для сбора. Вы можете обратиться с паспортом и получить ответ в кратчайшие сроки. Сумма была довольно большой, но мне одобрили без дополнительной страховки. Полная история.

Когда я попытался получить кредит наличными, мне отказали из-за плохой кредитной истории.

Банк хороший, я обслуживаюсь у них около года по дебетовой карте и не планирую посещать их для оформления кредита, так как бываю у них не часто, а их филиалы находятся рядом. Мой друг получил кредит, условия приемлемые, и это не дракон, как в других банках. Полный текст.

Процентная ставка составляет 11,6%, что в несколько раз превышает рыночную ставку при обязательном страховании, а конечная стоимость превышает 18%. Если вы отказываетесь от страховки, вы получаете точно такую же сумму. Менеджер не может ничего объяснить по телефону, человек приходит к вам с договором. Полный текст.

На каких условиях выдается кредит на строительство дома

Этот вид кредита следует отличать от ипотеки. Часто ипотека в банке представляет собой отдельный продукт с несколькими дополнительными категориями.

Наиболее существенным отличием строительных кредитов от ипотечных является их нецелевое назначение. Это означает, что заемщик должен указать в заявлении-анкете цель, на которую будут использованы кредитные средства: строительство дома.

Если кредит одобрен, банк не отслеживает использование средств, не контролирует и не ограничивает заемщика. Заемщики могут использовать средства практически на любые законные цели. И это не считается нарушением кредитного договора.

Средства на строительство частных домов, не предназначенных для предпринимательских целей, выдаются в виде свободных кредитов, чаще всего в виде потребительских кредитов.

Важно: Заемщиками по данному виду кредита признаются только физические лица. Другие виды кредитов доступны организациям и индивидуальным предпринимателям.

Соглашение никоим образом не влияет на дом, который заемщик намерен построить. Также не имеет значения, строит ли заемщик дом сам или его строит подрядчик.

Они предоставили мне обеспеченный кредит на нужную сумму всего по двум документам! Для меня это именно тот банк, который подходит для быстрого кредитования. Они ценят время своих клиентов, почти все делается онлайн, и мне понадобилось приехать к ним в офис только один раз.

Строить дом можно только на собственной земле?

В зависимости от программы кредитования банка заемщику может быть предложена возможность построить частный дом на собственном участке или даже приобрести землю в ипотеку.

После выбора участка земли, на котором будет вестись строительство, необходимо пройти процедуру согласования. Если вы строите отдельно стоящий дом или садовый домик, вам не нужно разрешение на строительство. Однако необходимо предпринять несколько шагов.

Шаг 1. Подайте в администрацию уведомление о планируемом строительстве (форму можно скачать здесь) и документы.

Шаг 2. Дождитесь ответа от местной администрации. Средний срок рассмотрения составляет семь дней. Если земельный участок находится в границах исторического поселения, срок рассмотрения заявки может быть продлен до 20 дней.

Шаг 3. Получив от муниципалитета уведомление о разрешении на строительство отдельного дома, вы можете приступать к строительству. Сохраните этот документ, так как он понадобится вам позже. Если заявление будет отклонено, вы можете изменить свои комментарии и подать уведомление снова.

Высота жилища не должна превышать трех этажей (максимум 20 м). Другие требования к параметрам застройки участка могут содержаться в правилах зоны, в которой расположен земельный участок.

В каких ситуациях местная администрация может не разрешить строительство дома?

В принципе, проблем с получением разрешения нет. В некоторых случаях может быть выдан отказ в выдаче разрешения.

• На земельном участке и разрешенном виде использования нет возможности установки дома.
• Права на участок земли не существует.
• Предлагаемое здание не соответствует параметрам разрешенного строительства (например, более трех этажей, более 20 м и т.д.).
• Участок расположен в зоне, где строительство ограничено (Росавиация, Роснедра или зоны, определенные государственными органами охраны культурного наследия).
• Невозможность заполнения.

Разрешение на строительство частного дома не выдается? Проконсультируйтесь с экспертами ДОМ.РФ, чтобы узнать, что вы можете сделать.